Als ZZP’er met pensioen

Veel zelfstandigen bereiden zich niet goed voor op hun oudedag. Dat is niet alleen omdat ze wisselende inkomens hebben, maar ook omdat ze het duur vinden of gewoon niet wijs worden uit het oerwoud aan regelingen, met elk een andere inleg, een ander risico en een andere opbrengst.

Opbrengsten die ook nog eens kunnen fluctueren en u weet, behaalde resultaten in het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.

Opties en ZZP pensioen mogelijkheden

‘Je kop in het zand steken’ is echter de slechtste strategie. Wij leggen u hier kort uw mogelijkheden uit.

De opties en pensioen mogelijkheden:

AOW
FOR (Fiscale Oudedagsreserve)
Lijfrenteverzekering
Spaarrekening
Beleggen
Voortzetten pensioenregeling
Eigen huis
Bedrijf verkopen
Een combinatie

AOW

Deze eerste optie is de aller slechtste optie. De AOW is nadrukkelijk een plan B, u moet er niet vanuit gaan dat u daar een leuke oude dag mee heeft. De AOW bedraagt namelijk 70% van het wettelijke minimumloon en dat is geen vetpot. Daarbij is het goed mogelijk dat dat percentage in de toekomst minder wordt en dat de AOW leeftijd omhoog gaat van 65 naar 67, of zelfs 70.

FOR

De FOR is de Fiscale Oudedagsreserve waarmee u jaarlijks 12% van uw winst onbelast opzij mag zetten voor later. Als u stopt met uw bedrijf of wanneer u 65 wordt moet u alsnog belasting betalen, maar dat is vrijwel altijd minder dan in het jaar waarin u het verdiende.

De FOR is echter niet groot genoeg om uw hele pensioen mee door te komen. Wel kunt u het vrijgekomen bedrag op een lijfrenteverzekering storten of ermee gaan beleggen.

U kunt de FOR ook gebruiken om een bedrijfspand te kopen, dan kunt u wanneer u het pand verkoopt, de vrijgekomen waarde gebruiken als pensioen

Lijfrente

Als ZZP’er kunt u niet deelnemen aan collectieve pensioenfondsen voor werknemers. Tenzij u in een bepaalde beroepscategorie valt, zoals artsen of notarissen. Het alternatief is lijfrente sparen bij een verzekeringsmaatschappij. Helaas is dat veel duurder dan een vergelijkbaar pensioenfonds omdat de verzekeraars hogere bedrijfskosten hebben, onder andere omdat ze veel meer reclame moeten maken.

Inleggen kan op regelmatige basis, bijvoorbeeld maandelijks of met een groot bedrag in een keer (dan heet het een koopsompolis). De verzekeringsmaatschappij gaat met dat geld beleggen. U mag daarbij meestal zelf aangeven hoeveel risico u wilt lopen. Hoe meer risico, hoe groter de kans is op grote winsten, maar ook op verlies. Bij een groot risico is de winst meestal hoog, tot maar liefst twaalf procent. Als u op safe speelt is uw rendement laag, zo’n vier a vijf procent. In economisch moeilijke tijden kunt u het beter veilig spelen.

Spaarrekening

Houdt u helemaal niet van risico, dan is een spaarrekening een goede optie. Het levert wellicht niet zoveel rendement op, maar u bepaalt zelf wat er met uw geld gebeurt en u kunt er altijd over beschikken. U krijgt de meeste rente als u kiest voor een deposito, maar dan kunt u er gedurende een paar jaar zelf niet bij.

Beleggen

Beleggen is risicovoller dan sparen, maar levert in goede tijden wel hogere rendementen op. Als u jong bent kunt u het zich veroorloven om risicovoller te beleggen en zo hogere rendementen na te streven. Als u ouder bent kunt u echter beter op safe spelen, omdat u het zich dan waarschijnlijk niet meer kunt veroorloven grote geldbedragen te verkwanselen.

Voortzetten pensioenregeling

Als u pas geleden nog in dienstverband was, is het mogelijk de pensioenregeling die u toen had voort te zetten. Dat kan alleen tot drie jaar na beëindiging van het arbeidscontract en niet alle pensioenuitvoerders bieden die mogelijkheid.

Eigen huis

U kunt natuurlijk ook uw huis ‘opeten’. Als u een eigen huis hebt, hebt u uw hypotheek op de leeftijd van 65 waarschijnlijk wel afgelost. En dan kunt u gaan leven van de meerwaarde van uw huis. Via de hypotheekrenteaftrek hebt u in de loop der jaren belastingvrij ongemerkt een fijn bedrag bijeen gespaard. Bij deze optie is het wel zaak dat de huizenmarkt het niet begeeft. Ook moet u er rekening mee houden dat u dan naar een kleiner huis zal moeten verhuizen.

Bedrijf verkopen

Als u een florerend bedrijf hebt, kunt u het wellicht voor een goede prijs verkopen aan een starter of aan een uitbreidende concurrent. Probleem is dat het moeilijk te bepalen is hoeveel uw bedrijf waard zal zijn over twintig jaar, misschien is uw product tegen die tijd wel overbodig geworden of krijgt uw onderneming last van imagoschade of financiële problemen. Daarom is het niet verstandig uw pensioenplan hierop te baseren.

Combinatie

De veiligste optie is te wedden op meerdere paarden. Spaar met de FOR, maar zet tegelijkertijd geld opzij in een lijfrentepolis en beleg of spaar in de maanden dat u wat extra’s overheeft. Een eigen huis of bedrijfspand is een mooie investering, maar ga er niet vanuit dat je alleen daarvan je pensioenjaren doorkomt. Beschouw de AOW als extra zakgeld, wat die stelt niet zoveel voor. Uiteindelijk kunt beter teveel gespaard hebben dan het tekort komen.

Gerelateerd aan ZZP informatie

› ZZP informatie voor ZZP’ers en freelancers
› ZZP’er inhuren voor particulieren
› ZZP’er inhuren voor werkgevers
› Diverse ZZP onderwerpen
› Geen ZZP opdrachten meer
› Servicepoint Zelfstandigen
› Stoppen als ZZP’er
› Als ZZP’er met pensioen
› ZZP telefoon antwoord service
› Tijdelijk een ZZP’er inhuren
› Van ZZP (eenmanszaak) naar een BV
› Van ZZP naar vast dienstverband
› ZZP Barometer

Een Prettig Pensioen

Hoeveel pensioen krijgt u? Heeft u een pensioengat? Kunt u uw pensioen nog aanvullen? Hoelang moet u doorwerken? Mag je bijverdienen? Kortom heeft u voldoende geld na uw pensionering?

Een Prettig Pensioen geeft antwoord op al deze vragen. Aan de hand van de heldere en duidelijk geschreven uitleg weet u precies wat u nog moet doen om uw oudedagsvoorziening op orde te krijgen.

› Verkrijgbaar in de ZZP shop

Handboek Stoppen als ZZP’er

Het handboek voor elke ondernemer die wil stoppen als ZZP’er. Ondernemers stoppen om verschillende redenen als ZZP’er.

Dat kan zijn omdat het niet goed gaat, de leeftijd mee gaat spelen, de ondernemer er geen zin meer in heeft, hij of zij iets anders wil gaan doen, het bedrijf verkoopt of overdraagt aan een ander.

› Verkrijgbaar in de ZZP shop

ZZP tips en tricks nieuwsbrief

Blijf als ZZP’er of freelancer op de hoogte over het laatste ZZP en freelance nieuws en tips met betrekking tot ZZP informatie over zelfstandig ondernemen en meld u aan voor de ZZP tips en tricks nieuwsbrief.

ZZP app voor Android

Blijf altijd en overal op de hoogte van het laatste nieuws voor ZZP’ers en zelfstandigen. Download de ZZP app uit de Android Market. Scan met uw mobiele telefoon de QR-code om de ZZP app rechtstreeks te downloaden. Het gebruik van de ZZP is volledig gratis.

De applicatie is ontwikkeld door Boolean Software. Vraag vrijblijvend informatie aan over de mogelijkheden van het ontwikkelen van een Android applicatie voor uw onderneming.